你有多厌倦各种骚扰的营销电话？你有多少次向AI咨询生活建议、财务管理？你有多希望被你接受的AI建议可以成为你知识财富的一部分，在未来可以被回溯被反复推敲？
2025年年底OpenAI发布了“用户最常询问的话题”，股票相关高居第一。人们对于财务相关问题的需求如此庞大，但对于开发者和致力于商业化的我们而言，实际所做的或想做的，要么只是将现有的业务，以“缩减人工”的思维去降本，要么受限于《生成式人工智能服务管理暂行办法》，难以寻找到突破口。开发一款真正解决这类问题的财务管家助手的想法为此产生，VEfinsteward，财务隐私全本地化设计，仅前端设计，量化的资产配置战略-战术双框架，基于未来展望接入的TRAE solo或直接接入AI API KEY的AI模块，让”未来的AI手机没有传统APP“这句预言在确保隐私管理的VE下成为你未来AI手机的基础功能。
摘要 :
我是前招商银行AI小招项目组的一员，业务出身转产品，负责资产配置与市场解析模块，从23年起即开始AI+财富管理的探索，有多年的相关实践经验。诚恳地说，我讨厌营销和被营销，我讨厌自己拿着别人的隐私去一点点推敲他可能的需求；我也讨厌别人看到我浏览记录和账户变化，来向我营销他们家的某个新产品。在互联网时代，人们说这是“用隐私换方便”，但我想没有人愿意在AI时代，在一个非常了解你的AI模型面前，让别人能精准的找到你的脆弱点，为你来一场量身定做的电话营销。我相信在未来，AI Token会被人们按月订阅、与流量套餐平行被用于各种AI应用中，我想要促进这一天的到来，想要在这天到来前实现我的初心。VEfinsteward是一款专注于个人财务管理的智能应用，采用多智能体架构，为用户提供全方位的财务规划和资产管理服务。在设计构想中，VE是AI手机系统级的应用，因此在这里的展示无法做到尽善尽美，也无法被当前的手机系统兼容，因此我将演示web版本的形态，所有的内容（除.md文档外）均为TRAE SOLO模式生成，代码均无手动编辑的痕迹。对于非完整项目需求的体验者，则可以选择性地使用本作品的部分功能，如用SOLO搭建一个适合自己的资产配置战略/战术执行框架、量化策略的回检工具等
综述：
1.SOLO实践全过程
需求拆解：隐私优先→本地存储→多智能体→资产配置 →回测
关键环节：AskUserQuestions、生成工程文档、自动编码、 Debug
技术栈：React+TS+Vite+Zustand+AntD+ECharts+Web Crypto
6轮迭代：框架→加密→数据→智能体 →回测 →初稿
2.踩坑与解决
图表展示失败→SOLO改模 态框点 击查看原图
上下文过长→用part.md增量开发
策略回测计算→SOLO 生成逻辑并校验
3.SOLO所做工作
代码纯SOLO生成，无手动编辑 ；自动生成工程文档+技术方案 ；自动Debug 、修复图表、生成模态框 ；支持API KEY接入、本地加密、数据不上传 ；隐私第一：本地优先、AES-256、不上云 ；双框架：资产配置战略+战术 ；多智能体：解析、监控、战略、规则执行 ；可回测、可自动化、可复现
4.价值说明
任何人用SOLO可复刻 ；期望未来扩展为Android/系统级AI手机方向 ；成为AI+隐私+金融类项目可模板之一
用SOLO执行过程
1.利用AskUserQuestions功能，完善Vefin_web.md工程文档、完成Ve_web_tech.md技术解决方案文档
起初，我一直想要用TRAE SOLO完成VE的完整Android应用，但随着实践的深入，这个困难不在于solo模式如何编写工程的代码，而是在于VE难以被合适地安装、达到预期的目标，考虑到时间问题我选择用web版展示VE的价值。
在SOLO的协助下，确定了web版本这样的架构
按照Vefin_web.md工程文档、Ve_web_tech.md技术解决方案文档的规划，ve_web版的开发将遵循以下步骤进行：
迭代1： 基础框架搭建、文件系统封装、加密模块|
迭代2：财务数据模块、智能体框架集成 |
迭代3： 财务解决方案中心、资产配置模块 |
迭代4：智能体功能完善、回测分析功 能|
迭代5：自动化计划、安全策略 实现|
迭代6：测试优化、性能调优、正 式发布|
为了确保开发过程不受AI幻觉偏移、上下文过长导致的信息缺失、避免关键数据环节的杜撰现象，在分步开发后，类似于产品进度周报的模式，令AI将尚未完成的内容和相较于初期产品规划书的差异，以part.md文档的方式留存，作为下一步开发的指导文档。(合计约15次SOL O过程)
2.根据原初文档和业务逻辑规范补充细节(约30次SOLO过程)：
将业务逻辑文档和原Android版本的开发文档以Others文件夹的名义上传给SOLO，在一些具体的业务细节上进行补充扩展与反复debug
3.生成项目建设文档，以供后续再Coding类似应用参考(1次SOLO过程)
项目演示：
1. 基本信息登陆页面——最小化上手门槛，仅需填入最简单的信息即开始使用的VE财务管家
在图中演示的模拟画像中，仅需要填入基础信息和AI API KEY即解锁应用全功能。
2.导入财务数据，喂给财务隐私管理模块自动由本地小模型RAG处理的隐私管理模块
在本作品的web演示中，由用户主动粘贴/导入、本地处理、不上云、可删除
图中所示是web版本的MVP场景，VE web版对用户的财务文本进行自动导入，由本地RAG管理对有效信息进行提取并归纳，作为后期本地小模型/云上大模型选择性（脱敏）调用的数据源。
3.AI SOLO模块，多智能体的平行演示区域。在web版本的演示中，该区域仅为预定文本的演示，没有真正地在这里放入任意智能体，web版本仅演示场景与业务思想，若需真正引入agent请自行添加
在VE财务管家中使用TRAE SOLO的设想：TARE SOLO可以处理非涉密数据（如从Tushare API获取的资本市场数据，TARE SOLO负责将用户的资产配置战术转化为可执行的量化策略，并负责将这些策略进行回溯验证、输出分析观点等）
4.资产配置概览页面，VE的资产配置概率页面吸收了当前主流的“三笔钱资产配置“、”TREE资产配置“等较大众化的资产配置理念，并在此基础上略以量化，用流动性资金观测、资金的风险管理（有多维，web版的演示采用最简单的权益资产划分维度）、收益率回溯观察（用TRAE SOLO回溯效果更佳）、保障杠杆管理来综合地描述从配置框架（称为资产配置的战略层）来看，用户当前资产管理的合理性缘由，并提供了基于人生财富阶段的标准版资产配置框架作为参考，但这一块更适合由智能体来精准描绘，因为标准框架过于理想化，未考虑现实用钱规划。附件压缩包中Others文件夹给出了一个skill。
5.资产配置的战术回测层。资产配置的战术层是指“用的什么方法、什么思想、什么投资纪律“进行的实际投资行为，在web版的演示中，我提供了一种相对稳中求进、适用于中风险偏好的用户的红利*十年期国债累积指数战术的演示 ，其原理在于用类债的思维看待红利指数，当整个市场债类资产收益率过高时减仓、过低时加仓。由于该战术天然地有红利再投资的逻辑，因此在回溯中属于不错的稳中求进。
在设想中，使用ve的用户在接入TRAE SOLO的API后，可以自由地调整、选择合适的参数，修改策略脚本文件，制定最适合自己的精细化策略 6.财务计划与仪表盘。根据用户的财务信息，自动展示最适合用户的财务计划方案，协助用户向更优质财务阶段迈进，财务计划页面涵盖用户的生活规划管理，既能起到传统记账APP的作用，又能借助AI的作用，为用户基于其预算、位置、偏好等信息，规划建议其饮食起居、起到生活管家的作用。
源码压缩包通过网盘分享的文件：vefin_solo.zip
链接: 百度网盘 请输入提取码 提取码: diei
